Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 8 800 302-87-36 - звонок по РФ бесплатен.

Если вы не знаете, как платить кредит, если уволили с работы – не стоит паниковать. Из ситуации существует выход. Важно не предпринимать неосторожные шаги и чётко обдумывать свои дальнейшие действия.

Способы решения вопроса

Из ситуации существует сразу несколько выходов. Если человек не знает, что делать с кредитом после увольнения, рекомендуется воспользоваться одним из представленных ниже вариантов:

  1. Если заключён договор о страховании, можно уведомить о произошедшем организацию, продавшую полис. Случай признают страховым, когда человек потерял работу и не может работать из-за ликвидации учреждения, по сокращению или иным основаниям, указанным в соглашении. Страховщик обязан закрыть обязательства перед банком.
  2. Финансовую организацию необходимо уведомить о сложившейся ситуации. Нельзя скрываться от банка. Эксперты рекомендуют представить документы, подтверждающие факт увольнения, и попытаться договориться о реструктуризации задолженности. Это позволит снизить финансовую нагрузку. Гражданин может получить дополнительное время для поиска вариантов выхода из ситуации.
  3. Пока компания принимает решение о реструктуризации, допустимо предоставление денежных средств не в полном объёме, а лишь той суммы, которую лицо сможет платить. Рекомендуется предоставить уведомление о том, что из-за потери работы человек вынужден сократить величину выплаты платежей. Шаг приведет к снижению риска обращения в суд или коллекторское агентство.
  4. Гражданин сможет найти новую работу. Скрываясь от банка, лицо увеличит размер задолженности и получит дополнительные штрафные санкции.
    Если деньги в долг предоставлялись под обеспечение, можно попытаться оговорить самостоятельную продажу имущества для последующего закрытия обязательств. С той же целью недвижимость или автомобиль могут быть переданы финансовой организации.
  5. Можно отдать инициативу банку. В этом случае потребуется дождаться, пока финансовая организация обратится в суд для взыскания задолженности. Вариант решения спора позволит лицу требовать снижения размера кредитного долга за счёт исключения процентов, штрафов и неустойки. Дополнительно человек имеет право попросить рассрочку или отсрочку. В результате можно снизить величину ежемесячных платежей до приемлемого уровня.
  6. Если ситуация не совсем критична, можно попытаться найти денежные средства, продав часть имущества и закрыть обязательства перед банком. Человек получит дополнительное время для решения проблем. В крайнем случае допустимо обращение к родственникам или друзьям с просьбой о предоставлении необходимой суммы в долг.
  7. Можно инициировать процедуру банкротства. Шаг становится доступен, если размер задолженности превышает 500000 руб, и лицо не вносило платежи в течение 3 месяцев.

    Банкротство физического лица – дорогостоящий процесс, занимающий много времени. Эксперты советуют рассматривать его в качестве крайней меры.
  8. Попытаться перевести долг на другое лицо. Если у человека присутствуют хорошие друзья или родственники, они могут пойти на подобный шаг. Но манипуляцию не удастся осуществить без согласия банка. Суть метода состоит в расторжении 1 соглашения и заключения нового. В качестве заемщика выступает человек, на которого переводится долг. Допустимо составление трехстороннего соглашения.

Как отреагирует банк

Как отреагирует банк?

Ситуация может быть разрешена несколькими путями. Если человек уведомляет банк и предоставляет доказательства увольнения с работы, то большинство финансовых организаций идёт навстречу и позволяет осуществить реструктуризацию задолженности.

Затем клиенту может быть предложена индивидуальная программа сотрудничества или предоставлены кредитные каникулы. Их суть состоит в отсрочке исполнения обязательств на несколько месяцев. В течение этого срока нужно вносить лишь проценты, основную сумму выплачивать не нужно. Допустимо предоставление рассрочки платежа. Учитывается история взаимоотношений с банком, КИ и то, как заемщик ранее проявил себя.

Если лицо не допускало просрочек по платежам, финансовая организация может предоставить хорошие условия для реструктуризации.

Если человек, после того, как его уволили с работы, не уведомлял учреждение об изменениях ситуации и не предпринимал попыток для ее разрешения, банк будет действовать в соответствии с нормами, отраженными в договоре. Изначально начисляется неустойка. Представители компании позвонят клиенту для уточнения ситуации. Если лицо не предпринимает попыток для ее разрешения, к разбирательству привлекут коллекторов.

Когда допущены 2 или 3 просрочки и размер задолженности превышает 500000 руб, выполняется обращение в мировой суд для получения судебного приказа о взыскании задолженности. Нужно следить за поступлением соответствующего документа. Закон позволяет не согласиться с ним и написать заявление с требованием об отмене. Но если лицо своевременно отреагирует на сложившуюся ситуацию, банк не сможет истребовать должность через мировой суд.

Организация должна будет обратиться в учреждение первой инстанции в порядке искового производства. Это потребует дополнительного времени, которое можно потратить на разрешение ситуации.

Варианты выплаты кредита уволенному человеку

Оптимальные варианты выплаты кредита после увольнения

Эксперты советуют просить реструктуризацию задолженности. Это позволит избавиться от начисления неустойки и сохранить положительную кредитную историю. Дополнительно будут пересмотрены условия расчета по обязательствам. Выясняя, чего не стоит делать с кредитом, человек узнает, что нельзя прятаться от банка.

Важно сразу откровенно заявить о сложившейся ситуации, представив необходимые документы, и поинтересоваться, что делать с кредитом, если уволили с работы. В этом случае вероятность положительного решения повышается, вам позволят оплачивать суммы меньше.

Если компания даст отрицательный ответ, можно обратиться в другое учреждение с просьбой о рефинансировании задолженности. Вопросы нужно решать сразу. В иной ситуации дело поместят в категорию проблемных, и выбраться из кредитной ямы будет проблематично. В результате лицо столкнется с убытками. Чаще всего заемщикам предоставляются кредитные каникулы. Эта мера может быть доступна бесплатно или потребует внесения небольшой комиссии.

Видео:



Обновление статьи: 16.05.2020


Маргарита Макарова

Автор статьи. Дипломированный, практикующий юрист с опытом работы 9 лет. Диплом по специальности "Правоведение". Пишет статьи понятными словами, чтобы каждый читатель смог защитить свои права.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *