Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 8 800 350-84-13 (доб. 760) - звонок по РФ бесплатен.

Юридическая консультация онлайн

Если вы не знаете, если уволили с работы, что делать с кредитом – не стоит паниковать. Из ситуации существует выход. Важно не предпринимать неосторожные шаги и чётко обдумывать свои дальнейшие действия.

Способы решения вопроса

Из ситуации существует сразу несколько выходов. Если человек не знает, чем платить кредит, рекомендуется воспользоваться одним из представленных ниже вариантов:

  1. Если заключён договор о страховании, можно уведомить о произошедшем организацию, продавшую полис. Случай признают страховым, когда человек потерял работу из-за ликвидации учреждения, по сокращению или иным основаниям, указанным в соглашении. Страховщик обязан закрыть обязательства перед банком.

  2. Финансовую организацию необходимо уведомить о сложившейся ситуации. Нельзя скрываться от банка. Эксперты рекомендуют представить документы, подтверждающие факт увольнения, и попытаться договориться о реструктуризации задолженности. Это позволит снизить финансовую нагрузку. Гражданин может получить дополнительное время для поиска вариантов выхода из ситуации.

  3. Пока компания принимает решение о реструктуризации, допустимо предоставление денежных средств не в полном объёме, а лишь той суммы, которую лицо сможет платить. Рекомендуется предоставить уведомление о том, что из-за потери работы человек вынужден сократить величину платежей. Шаг приведет к снижению риска обращения в суд или коллекторское агентство.

  4. Гражданин сможет найти новую работу. Скрываясь от банка, лицо увеличит размер задолженности и получит дополнительные штрафные санкции.
    Если деньги в долг предоставлялись под обеспечение, можно попытаться оговорить самостоятельную продажу имущества для последующего закрытия обязательств. С той же целью недвижимость или автомобиль могут быть переданы финансовой организации.

  5. Можно отдать инициативу банку. В этом случае потребуется дождаться, пока финансовая организация обратится в суд для взыскания задолженности. Вариант решения спора позволит лицу требовать снижения размера долга за счёт исключения процентов, штрафов и неустойки. Дополнительно человек имеет право попросить рассрочку или отсрочку. В результате можно снизить величину ежемесячных платежей до приемлемого уровня.

  6. Если ситуация не совсем критична, можно попытаться найти денежные средства, продав часть имущества и закрыть обязательства перед банком. Человек получит дополнительное время для решения проблем. В крайнем случае допустимо обращение к родственникам или друзьям с просьбой о предоставлении необходимой суммы в долг.

  7. Можно инициировать процедуру банкротства. Шаг становится доступен, если размер задолженности превышает 500000 руб, и лицо не вносило платежи в течение 3 месяцев.

    Банкротство физического лица – дорогостоящий процесс, занимающий много времени. Эксперты советуют рассматривать его в качестве крайней меры.
  8. Попытаться перевести долг на другое лицо. Если у человека присутствуют хорошие друзья или родственники, они могут пойти на подобный шаг. Но манипуляцию не удастся осуществить без согласия банка. Суть метода состоит в расторжении 1 соглашения и заключения нового. В качестве заемщика выступает человек, на которого переводится долг. Допустимо составление трехстороннего соглашения.

Что делать с кредитом при увольнении

Как отреагирует банк?

Ситуация может быть разрешена несколькими путями. Если человек уведомляет банк и предоставляет доказательства увольнения с работы, то большинство финансовых организаций идёт навстречу и позволяет осуществить реструктуризацию задолженности.

Затем клиенту может быть предложена индивидуальная программа сотрудничества или предоставлены кредитные каникулы. Их суть состоит в отсрочке исполнения обязательств на несколько месяцев. В течение этого срока нужно вносить лишь проценты. Допустимо предоставление рассрочки платежа. Учитывается история взаимоотношений с банком, КИ и то, как заемщик ранее проявил себя.

Если лицо не допускало просрочек по платежам, финансовая организация может предоставить хорошие условия для реструктуризации.

Если человек, после того, как его уволили с работы, не уведомлял учреждение об изменениях ситуации и не предпринимал попыток для ее разрешения, банк будет действовать в соответствии с нормами, отраженными в договоре. Изначально начисляется неустойка. Представители компании позвонят клиенту для уточнения ситуации. Если лицо не предпринимает попыток для ее разрешения, к разбирательству привлекут коллекторов.

Когда допущены 2 или 3 просрочки и размер задолженности превышает 500000 руб, выполняется обращение в мировой суд для получения судебного приказа о взыскании задолженности. Нужно следить за поступлением соответствующего документа. Закон позволяет не согласиться с ним и написать заявление с требованием об отмене. Но если лицо своевременно отреагирует на сложившуюся ситуацию, банк не сможет истребовать должность через мировой суд.

Организация должна будет обратиться в учреждение первой инстанции в порядке искового производства. Это потребует дополнительного времени, которое можно потратить на разрешение ситуации.

Оптимальные варианты выплаты кредита

Эксперты советуют просить реструктуризацию задолженности. Это позволит избавиться от начисления неустойки и сохранить положительную кредитную историю. Дополнительно будут пересмотрены условия расчета по обязательствам. Выясняя, чего не стоит делать с кредитом, человек узнает, что нельзя прятаться от банка.

Важно сразу откровенно заявить о сложившейся ситуации, представив необходимые документы, и поинтересоваться, как платить кредит, если уволили с работы. В этом случае вероятность положительного решения повышается.

Если компания даст отрицательный ответ, можно обратиться в другое учреждение с просьбой о рефинансировании задолженности. Вопросы нужно решать сразу. В иной ситуации дело поместят в категорию проблемных, и выбраться из кредитной ямы будет проблематично. В результате лицо столкнется с убытками. Чаще всего заемщикам предоставляются кредитные каникулы. Эта мера может быть доступна бесплатно или потребует внесения небольшой комиссии.

Видео:

5 (100%) 1 vote

Обновление статьи: 26.01.2020


Маргарита Макарова

Автор статьи. Дипломированный, практикующий юрист с опытом работы 9 лет. Диплом по специальности "Правоведение". Пишет статьи понятными словами, чтобы каждый читатель смог защитить свои права.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *