При заключении договоров займа с банками (например, Сбербанк) и иными кредитными организациями одним из главных условий является наличие у заемщика страховки его проживания и здоровья. Однако, при оформлении такого договора, с гражданина взимается немаленькая сумма на страховые взносы. Если заемщику больше нет надобности платить кредит или он гасит его досрочно, возникает вопрос, как расторгнуть договор страхования жизни в 2024 году и вернуть потраченные на его заключение средства.
Содержание статьи
В каких случаях можно аннулировать страховку
Оформление договора – это юридически важный и осознанный процесс. Соглашение со страховщиком может подписать гражданин или иностранец, достигший совершеннолетнего возраста, который может отдавать отчет своим действиям.
Застраховать по договору можно:
- жизнь;
- здоровье;
- имущество.
Страховка жизни предоставляется только после подписания бланка договора и оплаты страховщику суммы сбора. Подтверждением существования обязательств является полис страховки, который выписывается страховщиком и имеет серийные знаки.
Действуют договоры на страховку не более 12-ти месяцев.
При возникновении некоторых жизненных обстоятельств, можно аннулировать договор страхования жизни по кредиту. К таким случаям относятся:
- исключение страховки как обязательного условия ипотеки;
- утрата страховщиком собственности;
- неплатежеспособность заемщика.
Это отображено в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года.
По общему правилу, расторгнуть все договоренности о страховке можно в том случае, если это предусмотрено в самом соглашении. Если прямого указания на аннулирование документа нет, то договор можно отменить:
- по инициативе застрахованного лица в специальный льготный срок;
- в любой период действия соглашения в судебном порядке.
При том или ином варианте, граждане имеют право потребовать не только отмены всех договоренностей, но и попросить вернуть деньги по договору.
Как расторгнуть договор страхования жизни в упрощенном порядке в 2024 году
Если сделка не содержит прямого указания на возможность ее аннулирования, ее нельзя расторгнуть просто так, без объяснения причин. Однако, в силу особого характера соглашения по предоставлению жизнестрахования, оно может быть отменено самим страхователем в так называемый «льготный» период – 5 дней с момента вступления договора в силу.
Некоторые банки предусматривают более длительные сроки для возможности безболезненной отмены страхового полиса. Так, данный срок в Сбербанке составляет 15 дней.
Для того, чтобы осуществить возврат уплаченной страховке в течение 5-ти дней, достаточно обратиться в страховую компанию и написать заявление. В 2024 году к обязательным элементам такого обращения относится указание следующих данных:
- ф.и.о. застрахованного;
- номер и дата сделки;
- день оплаты страхового сбора;
- указание на причины возвращения;
- даты составления уведомления;
- подписи составителя заявки.
Отозвать волеизъявление по заключению договора может только тот, кто застраховал жизнь. Если страхователь находится в удаленной местности, либо сильно болен, для расторжения соглашения можно направить родственника или знакомого по нотариальной доверенности.
Заявление должно быть рассмотрено страховой компанией в течение десяти дней. При его удовлетворении сумма страховки должна быть полностью возвращена стороне по договору.
Расторжение в судебном порядке
Если в договоре нет права на расторжение страхового соглашения, а льготный 5-тидневный срок уже прошел, то единственным доступным способом избавиться от страховки жизни является направление искового заявления в суд.
Прежде чем обратиться с иском в судебные учреждения, страховая компания должна получить официально выраженное требование о возвращении страхвзноса. Поэтому страхователь должен составить претензионное письмо, в котором требуется указать:
- номер и дату страхового договора;
- фамилию и инициалы страхователя;
- дату оплату страхового взноса;
- номер квитанции об оплате;
- номер, реквизиты полиса;
- требование о расторжении договора;
- последствия неудовлетворения претензии.
После того, как данная претензия будет проигнорирована, можно обращаться в судебное учреждение. Рассмотрение споров о расторжении договоров страхования будет осуществлять районный суд по месту нахождения застрахованного лица.
Что указывать в исковом заявлении + образец
При обращении в суд за расторжение договора страхования жизни, заявитель должен прописать определенные фактические данные:
- наименование суда, в котором будет рассматриваться дело;
- полные данные страхователя;
- наименование и адрес нахождения страховщика;
- дату заключения соглашения;
- причину оформления страхования жилья;
- номер и дату оплаты страхового сбора;
- серию и номер полиса;
- отказ в аннулировании договора страховщиком в добровольном порядке.
К документу необходимо приложить копии всех перечисленных в заявке документов, а также копию паспорта заявителя.
Скачать образец иска о расторжении договора страхования можно здесь
К сведению. Отсутствие у застрахованного лица квитанции об оплате страхвзноса не является препятствием для обращения к судебной защите.
Госпошлину по такому обращению платить не нужно, так как споры со страховыми компаниями относятся к числу дел, направленных на защиту и восстановление прав потребителей.
Возврат страховки по кредиту
На сегодняшний день страхование жизни в основном осуществляются по кредиту. При оформлении ипотеки в таких банках, как Сбербанк, ВТБ, Ренессанс, страхование жизни должно осуществляться обязательно, иначе в выдаче заемных средств кредитная организация откажет.
После того, как необходимость в страховке отпадет, процедура расторжения соглашений будет зависеть от того, как было оформлено соглашение о получении страхового полиса:
- на индивидуальных условиях;
- по коллективной программе.
При выдаче полиса по индивидуальному обращению граждан, аннулированию подлежит конкретный договор. Если между страховщиком и выдающими ипотеки банками действуют спецпрограммы, то отменять необходимо допсоглашение, которое оформляется в виде приложения к основному контакту между банком и страховой компанией.
При одобрении заявки на расторжение договора страхования жизни, а также при вынесении соответствующего судебного решения, страхователю отдается не вся сумма внесенного им взноса. Подлежащая возврату часть рассчитывается в процентном соотношении от оставшихся неиспользованными по страховке дней.
Полный размер возмещения возвращается только в льготный 5-тидневный срок.
Если претензии, заявления и даже судебные решения не убедили страховую компанию вернуть деньги и расторгнуть полис, то страхователю необходимо обратиться за принудительным исполнением судебного решения в органы судебных приставов. Именно соответствующие территориальные отделы ССП на основании исполнительного листа имеют право:
- ограничивать движение денежных средств по счетам страховой компании;
- арестовывать имущество предприятия;
- обязывать к выплате.
Добровольное неисполнение страховой компанией возврата страхвзносов, взысканных в пользу граждан, грозит привлечением таких организаций к дополнительной ответственности:
- уплате штрафов;
- занесением в реестры «черных страховщиков».
Возврат страховки в иных случаях
Вернуть деньги за страховку можно, если гражданин погашает основное обязательство. Например, при полном расчете за ипотеку, расторгнуть договор страхования по кредиту можно в течение полугода после официального снятия сведений об обременении жилья в Росреестре.
Относительно новым основанием для расторжения всех договоров страхования жизни является процедура банкротства физлица. В случае отсутствия финансовой возможности оплачивать ипотеку или кредит, по заявлению банка гражданин может быть признан несостоятельным, а его имущество продано с торгов. При таком развитии событий, страхователь может аннулировать страховое соглашение по причине его нецелесообразности.
Современная практика идет по пути добровольного удовлетворения страховщиками требований о расторжении договоров. И лишь недобросовестные страховые компании до сих пор отказывают в возврате денег за страховку.
Видео: